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银行发展普惠金融的意义(银行怎么发展普惠金融)

从2001年全国第一批农村股份制商业银行成立,到今天近1600家农商银行蓬勃发展,历史的车轮已走过整整20个年头。新时代,新征程,再出发。在银保监会的指导支持下,由《中国农村金融》杂志社主办的中国农金30人论坛·农商银行20年改革发展年会于2022年7月28日~29日召开。来自银保监会的领导,农村金融领域的权威专家学者,以及全国多家省级联社、百余家农商银行高管相聚常熟,不忘改革初心,牢记农金使命,回望奋进征程,共谋转型发展。

会上,新疆阜康农商银行党委书记、董事长杨冬梅围绕“数字化赋能普惠金融发展”作了精彩发言。

“点睛”金句

我们始终坚信:守好自己的一亩三分地和覆盖份额,方能获得零售转型带来的更具生命力的高质量发展前景。

——新疆阜康农商银行

党委书记、董事长

杨冬梅

观点摘编

新疆阜康农商银行是位于祖国最西北的农商银行,也是阜康市资产规模最大、存贷款市场份额多年来稳居第一、服务范围最广的金融机构。近三年来,阜康农商银行围绕“线上发力、优化服务、普惠先行”三大核心,不断提升发展质效。

01

线上发力,优化服务,以数字金融新模式便民利民

站在数字经济发展的历史新起点上,积极主动融入国家金融发展全局、深化金融服务内涵是农商行的使命所在、发展所系。网点时代的“坐商”服务已然不足以满足新时期的用户需要。我们看到了危机,因此,2021年,在辖区服务覆盖范围已达100%的基础上,阜康农商银行大跨步地探索以“线上+线下”的无界服务延伸服务触角,完成各项普惠性考核指标。

2021年9月,新疆农信首款线上贷款产品“嗖嗖贷”隆重上线,作为阜康农商银行全力打造的首款数字普惠产品,“嗖嗖贷”基于精准、全面的客户“画像”,为当地用户提供全流程、全线上的“310”数字化新体验。用户只需一部手机扫码填资料,就能在“3”分钟内完成授信、“1”分钟内提现到账,全流程无需任何抵押担保资料,真正实现“0”抵押担保、纯线上信用贷款。

在用户体验更简单的背后,是阜康农商银行体系化开展数字化转型的支撑。15套系统集群高效协同运作,多个风控模型实现智慧风险管理;集合风控、营销、系统等全流程要素,搭建起自营的数字普惠平台,保障业务高效、规范、安全开展。“嗖嗖贷”的问世不仅大幅提升了零售信贷的生产力,更有效发挥了普惠金融服务的可得性、精准性。截至目前,累计投放额度超1.7亿元,授信总额达5.7亿元。

当前一个时期的银行业发展离不开各方场景的合作搭建,“单打独斗”的发展模式已一去不返,合作共赢当成业界共识。2021年以来,阜康农商银行以金融服务聚合场景深入践行“我为群众办实事”活动,协同夯实城市基础设施建设和高效管理。以辖区最大的农贸综合交易市场为例,已落成的首个“智慧停车场”实现了自动化、无感化的通行与支付体验,切实改善了市容环境,激发银行、企业、市民三方的内需动力。

在数字科技不断应用落地的同时,我们又将金融活水汩汩润泽当地产业。2021年累计为10800户农户提供春耕备耕贷款12.15亿元,实现农户亩均收入约2800元;按照“稳粮、优棉、强果、兴畜、促特色”的发展思路,信贷资源精准辅助重点产业,涉农贷款余额较年初增加6亿元。阜康农商银行探索推进的土地承包经营权抵押贷款模式已投放首笔500万元贷款,带动近600农户生产致富。

02

普惠先行,多级联动,加快金融助力乡村振兴建设步伐

2022年中央一号文件提出全面推进乡村振兴重点工作并首次将“强化乡村振兴金融服务”单列为一项重要内容,把强化乡村振兴金融服务提到了全新的高度。

2021年以来,阜康农商银行成立农村信用体系工作建设领导小组,制定《党建引领、普惠金融、整村授信—助力“乡村振兴”信用工程推进实施方案》等文件,积极与金融监管部门和政府部门沟通对接,以服务乡村振兴战略和强化农村普惠金融体系建设为着眼点,大力推进整村授信,提高农村普惠金融可得性。

通过“数字+金融”模式,在新疆维吾尔自治区联社的统筹下通过数据建模,建立起农贷信用评分体系与“整村推进”工作机制。实现人工数据采集、科技数据分析与集中民主评议相结合,为开展农贷工作提供了授信依据,实现了授信模式的优化和服务效率的提升。截至2022年6月末,已建立信用档案的农户14434户,占辖区可授信户数的88%,授信总额达13.2亿元。

此外,我们特别打造了乡村振兴“金牧贷”专项贷款产品,利用“线上抵押登记+线下监管”的方式,通过人民银行动产融资统一登记系统进行线上登记,同时引入第三方监管评估公司,实现了抵押登记与实物管理的有效结合,成功发放首笔活畜抵押贷款百万余元,后期还将惠及农户近千人。

“农村信用体系建设”作为中央一号文件的关注要点,不仅是现在,更是今后很长时期阜康农商银行的突破方向。基于“农贷通”免抵押、免担保、循环使用、随借随还的特点,解决农户贷款难、担保难问题。同时,以信用工程创建为契机,积极实施农村金融“三大工程”建设,在城区和乡镇安装各类终端机具数百台,实现农村金融服务全面覆盖。我们更加明确“政府主导、农商行实施、农民参与、整体联动”的创建思路,进一步完善“政府+农商行+行政村”多级联动的金融普及与对接机制。进一步发挥“信用村、信用户”的示范带头作用,完善“金牌信用户”评选准入机制,有效带动当地村民对信用村建设的重视程度,在提升服务能力的同时,进一步提高乡风治理水平和改善当地的信用环境。2021年,我们当年新增农户不良贷款笔数较年初下降51%。

03

守正创新,立足普惠,激活综合化金融服务新能级

当前,严监管更严、客群要求更高,市场变化更快、形势更复杂,客户需求更多样。作为仅在当地辖区规模占据一定优势的农商银行,我们从不与当地的中农工建比触不可及的项目,相反,我们一直保持清醒的头脑,聚焦主责主业、守住阵地,不搞同质化竞争,重视金融行业试水的代价问题。面对大环境,再出发、再向前,转型跨越发展是必由之路,我们必须激流勇进,顺势而为。

前进的道路有很多,但是贯穿阜康农商银行的始终是零售转型的思路和策略,不论是“嗖嗖贷”线上贷款产品的上线、“整村授信”的常态化坚持或是金融助力乡村振兴的提质增效,都是新时代、新阶段的市场环境及行业发展大势下的必然。我们始终坚信:守好自己的一亩三分地和覆盖份额,方能获得零售转型带来的更具生命力的高质量发展前景。

当下,阜康农商银行正在党建引领下统筹发力,专注主业、守正创新,始终坚守金融服务为民初心,全面落实落地普惠金融战略,聚力成势,全维突破,在全方位提升综合化金融服务效能上常抓不懈,往深里去、往实里走。

“道阻且长,但大有可为”。当前,阜康农商银行正坚定立足发展普惠金融,金融助力乡村振兴建设。站在“十四五”时期数字经济发展的历史新起点上,阜康农商银行将继续围绕“以客户为中心,以深耕本地为基础,以高质量发展为目标”的经营理念,坚定走深耕本地、回归本源、零售转型的可持续发展路径,在支持地方经济建设,深化农村金融体制改革的旅程中,提供阜康智慧、贡献银行力量。

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